Kí quỹ là gì ? những điều lưu ý khi giao dịch kí quỹ

1. Kí quỹ là gì ?

Ký quỹ là một trong bảy biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự được quy định tại khoản 1, 2 điều 330 Bộ luật dân sự năm 2015. Việc ký quỹ thường được pháp luật quy định trong một số trường hợp cụ thể nhất định bên có nghĩa vụ phải thực hiện để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự. Cụ thể, theo điều 330 Bộ luật dân sự năm 2015 quy định:

 

Điều 330. Ký quỹ

 

Xem thêm : Tỷ giá ngoại tệ

 

1. Ký quỹ là việc bên có nghĩa vụ gửi một khoản tiền hoặc kim khí quý, đá quý hoặc giấy tờ có giá vào tài khoản phong tỏa tại một tổ chức tín dụng để đảm bảo việc thực hiện nghĩa vụ.

 

2. Trường hợp bên có nghĩa vụ không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ thì bên có quyền được tổ chức tín dụng nơi ký quỹ thanh toán, bồi thường thiệt hại do bên có nghĩa vụ gây ra, sau khi trừ chi phí dịch vụ.

 

3. Thủ tục gửi và thanh toán thực hiện theo quy định của pháp luật.

 

Tiền gửi kí quỹ là gì ?

Tiền gửi ký quỹ là một loại tiền gửi không kỳ hạn hoặc có kỳ hạn của một tổ chức tại các ngân hàng nhằm đảm bảo việc thực hiện một nghĩa vụ tài chính của tổ chức đó đối với ngân hàng và các bên có liên quan.

 

Mỗi công ty hay doanh doanh nghiệp sẽ gửi một khoản tiền hoặc kim khí quý, đá quý hoặc giấy tờ có giá khác vào tài khoản phong tỏa tại một ngân hàng để đảm bảo việc thực hiện bảo lãnh cho doanh nghiệp khi doanh nghiệp định thực hiện 1 công việc gì hoặc 1 dự án gì đó. Các khoản tiền, tài sản đem ký quỹ phải được theo dõi chặt chẽ và kịp thời thu hồi khi hết hạn thời gian ký quỹ.

 

Dịch vụ tiền gửi ký quỹ sẽ hỗ trợ cho các doanh nghiệp cần chứng minh năng lực tài chính trong các lĩnh vực pháp luật Việt Nam quy định phải ký quỹ. Cụ thể như:

 

- Tư vấn du học

- Cho thuê lại lao động

- Kinh doanh bảo hiểm

- Bán hàng đa cấp

- Lữ hành quốc tế

- Dịch vụ việc làm

- Kinh doanh tạm nhập - tái xuất

- Doanh nghiệp và người lao động đi làm việc ở nước ngoài theo hợp đồng…

 

>>So sánh lãi suất tiết kiệm các ngân hàng.

 

Mức kí quỹ là gì ?

Mức ký quỹ là số tiền bạn phải có trong tài khoản để duy trì lệnh giao dịch. Với đòn bẩy 100:1, hệ số ký quỹ của bạn là 0.01 (1%), điều đó có nghĩa là bạn cần có vốn tiền mặt ban đầu tối thiểu là 1% so với tổng giá trị các lệnh bạn đang giao dịch.

2. Các loại hình kí quỹ hiện nay

Các loại hình ký quỹ được áp dụng hiện nay sẽ quy định loại tài khoản ký quỹ là gì. Theo các đơn vị tài chính cho biết, có 3 loại ký quỹ phổ biến nhất là:

 

Ký quỹ mở L/C

 

Đây là một hình thức giao dịch giữa người mua hàng và người bán hàng thông qua đơn vị trung gian ngân hàng. Khi đó L/C có giá trị như là một lá đơn cho chính ngân hàng tạo lập theo yêu cầu chung. Bên trong lá đơn này bao gồm những thỏa thuận và cam kết việc thanh toán hàng hóa cho bên xuất khẩu.

 

Ký quỹ bảo lãnh để thực thi hợp đồng

 

Hình thức ký quỹ thực thi hợp đồng chỉ phổ biến trong lĩnh vực xây dựng. Lúc này việc ký quỹ sẽ được thực hiện giữa chủ thầu và nhà đầu tư với một bên trung gian là ngân hàng. Để tiến hành loại hình ký quỹ trên một bản hợp đồng sẽ được ngân hàng thiết lập với nhà đầu tư. Nội dung bên trong hợp đồng cũng bao gồm các điều khoản và cam kết thực thi việc thanh toán chi phí cho bên nhà thầu.

 

Xem thêm: Chuyển đổi ngoại tệ

 

Ký quỹ vào mục đích kinh doanh đa ngành nghề

 

Kiểu ký quỹ kinh doanh được xem là một sự đảm bảo cho các ngành nghề đặc trưng như lữ hành và môi giới việc làm. Bởi vì theo quy định chủ đầu tư phải duy trì được số tiền tối thiểu trong suốt quá trình kinh doanh của mình.

3. Đặc điểm và lợi ích của tiền gửi kí quỹ tại ngân hàng

- Dịch vụ Tiền gửi ký quỹ tại ngân hàng đem lại nhiều lợi ích cho khách hàng với thủ tục đơn giản và nhanh chóng, thời gian ký quỹ linh hoạt, lãi suất cạnh tranh tùy từng loại hình ký quỹ, đảm bảo an toàn khi giao dịch.

 

- Sản phẩm “Tiền gửi ký quỹ” áp dụng theo sản phẩm tiền gửi rút gốc linh hoạt (phần gốc rút ra nếu có hưởng lãi suất không kỳ hạn, phần gốc còn lại được hưởng nguyên lãi suất ban đầu).

 

- Kỳ hạn trả lãi của sản phẩm linh hoạt từ 1 - 36 tháng theo tiêu chí kỳ hạn càng dài lãi suất càng cao. Ngoài ra còn có một số đặc điểm và lợi ích khác như sau:

 

- Loại tiền gửi: Là VND hoặc các ngoại tệ khác.

 

- Số tiền gửi tối thiểu: Linh hoạt, tùy theo tính chất từng loại ký quỹ.

 

- Phương thức trả lãi:

 

Đối với những tài khoản hưởng lãi không kỳ hạn: tiền lãi được trả vào ngày 25 hàng tháng và tự động ghi Có vào tài khoản Tiền gửi thanh toán không kỳ hạn của khách hàng.

 

Đối với những tài khoản hưởng lãi có kỳ hạn: tiền lãi được trả vào cuối kỳ và tự động nhập vào vốn.

Tham khảo: Giá vàng hôm nay.

 

- Sử dụng tài khoản tiền gửi ký quỹ: Bạn chỉ được mở 1 tài khoản cho từng loại hình ký quỹ và thực hiện các giao dịch trên tài khoản ký quỹ thực hiện theo quy định của từng loại nghiệp vụ cụ thể.

 

- Lãi suất tiền gửi ký quỹ tính theo lãi suất không kỳ hạn hoặc có kỳ hạn.

4. Kí quỹ phù hợp với đối tượng nhà đầu tư nào ?

Nói chung để thực hiện hiệu quả các biện pháp trên thì đối tượng phù hợp với sản phẩm giao dịch ký quỹ phải là các nhà đầu tư đã có kinh nghiệm trên thị trường chứng khoán và sở hữu tâm lý giao dịch tương đối vững vàng.

 

Mọi thiệt hại khi chọn sai cổ phiếu đều có thể bị đẩy lên nhiều lần khi sử dụng ký quỹ. Do đó nhà đầu tư cần thực hiện các biện pháp sau để giảm thiểu rủi ro tài khoản của mình:

 

- Tìm hiểu rõ các quy định, cơ chế hoạt động của giao dịch ký quỹ và các ngưỡng quản trị rủi ro

 

- Tìm hiểu, phân tích kỹ càng các cổ phiếu được lựa chọn để giao dịch ký quỹ. Có kế hoạch giao dịch rõ ràng trước khi đặt lệnh.

 

- Thực hiện các biện pháp giải ngân từng phần, tránh mua “full-margin” ở các cổ phiếu chưa khẳng định được đà tăng.

5. Thủ tục gửi tiền kí quỹ 

Mỗi doanh nghiệp khi muốn mở tài khoản ký quỹ tại ngân hàng cần phải chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ sau:

 

Đối với khách hàng đã có tài khoản:

 

- Hợp đồng tiền gửi ký quỹ

- Ủy nhiệm chi trích tiền từ tài khoản Tiền gửi thanh toán không kỳ hạn sang tài khoản ký quỹ

Khách hàng chưa có tài khoản

 

-  Hồ sơ mở tài khoản bao gồm: Giấy đăng ký thông tin tài khoản, hồ sơ chứng minh tư cách pháp lý của tổ chức, hồ sơ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp của chủ tài khoản.

 

- Ủy nhiệm chi trích tiền từ tài khoản tiền gửi thanh toán không kỳ hạn sang tài khoản tiền gửi có kỳ hạn.