Cách tính lãi suất ngân hàng nhanh chóng nhất hiện nay

00:14:27 20/03/2022 trong Tin kinh doanh

Nếu bạn có một khoản tiền chưa có nhu cầu sử dụng (tiền nhàn rỗi), hoặc mong muốn “đầu tư” có kênh sinh lời ổn định thì gửi tiết kiệm ngân hàng chính là đáp án dành cho bạn. Khi gửi tiết kiệm trong ngân hàng, mặc dù tốc độ sinh lời không nhanh và mức lời không quá cao như những kênh khác nhưng giải pháp này lại khá an toàn.
Hướng dẫn đăng ký tài khoản Remitano & Cách xác thực để mua bán BTC, ETH, USDT bằng tiền VNĐ - Blog Tỷ Giá
4.0 trên 393 đánh giá

1. Lãi suất tiết kiệm là gì?

Nếu bạn có một khoản tiền chưa có nhu cầu sử dụng (tiền nhàn rỗi), hoặc mong muốn “đầu tư” có kênh sinh lời ổn định thì gửi tiết kiệm ngân hàng chính là đáp án dành cho bạn. Khi gửi tiết kiệm trong ngân hàng, mặc dù tốc độ sinh lời không nhanh và mức lời không quá cao như những kênh khác nhưng giải pháp này lại khá an toàn.

Khi gửi tiết kiệm, khoản tiền sinh lợi được gọi là tiền lãi gửi tiết kiệm. Số tiền lãi này được tính dựa vào lãi suất tiết kiệm theo quy định của ngân hàng. Lãi suất càng cao thì số tiền lãi của bạn càng lớn. Trong khi đó, lãi suất lại phụ thuộc vào loại tiền gửi, số tiền gửi, kỳ hạn gửi, hình thức gửi tiền, sản phẩm gửi tiết kiệm và ngân hàng mà khách hàng lựa chọn.

2. Cách tính lãi suất trong 1 năm

Cách tính lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn

Gửi tiết kiệm không kỳ hạn, người gửi tiền có thể rút hoặc gửi thêm tiền bất cứ lúc nào, ở đâu theo nhu cầu của mình. Chính vì vậy mà lãi suất của các khoản tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn thường thấp nhất thường dưới 1%/năm. 

 

Công thức tính tiền lãi nhận được ghi gửi tiết kiệm không kỳ hạn được tính như sau:

 

Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi/360

 

Ví dụ: Bạn gửi tiết kiệm không kỳ hạn tại ngân hàng Vietcombank với số tiền là 80 triệu VNĐ, mức lãi suất là 1,5 %/năm. Thời điểm rút tiền gửi là sau 6 tháng, ta sẽ nhận được đúng mức lãi suất là 1,5%.

 

Tiền lãi = Tiền gửi x 1,5% x 180/360 = 80.000.000 x 1,5% x 180/360 = 600.000 VNĐ.

 

Vậy, khi bạn gửi ngân hàng Vietcombank 80.000.000 VNĐ với hình thức tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, sau 06 tháng bạn sẽ nhận được số tiền lãi là 600.000 VNĐ.

 

Cách tính lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn

Khi gửi lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn thì sau một khoảng thời gian nhất định bạn mới có thể rút được khoảng tiền gửi đó. Tùy theo nhu cầu riêng của từng khách hàng mà có thể chọn  kỳ hạn bất kỳ, bạn có thể chọn mức kỳ hạn mà ngân hàng đưa ra như theo tuần, tháng, quý, hoặc năm.

 

Thông thường công thức chung để tính lãi suất ngân hàng như sau:

 

Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất(%năm) x Số ngày gửi/360

 

hoặc

 

Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất(%năm)/12 x Số tháng gửi


 

Ví dụ:

 

Bạn gửi 100 triệu với kỳ hạn 1 năm lãi suất 7,5% lãnh cuối kỳ thì số tiền lãi bạn sẽ nhận được nhận sẽ là: 100.000.000 x 7.5%/12 x 12 = 7.500.000 VNĐ.

Bạn gửi 100 triệu với kỳ hạn 9 tháng, với lãi suất 7% lãnh cuối kỳ thì tiền lãi bạn nhận được sẽ là: 100.000.000 x 0,07 x 270/360 = 5.178.082 VNĐ.

Bạn gửi 100 triệu với kỳ hạn 3 tháng với lãi suất 4,5% lĩnh cuối thì thì số tiền lãi bạn nhận được sẽ là: 100.000.000 x 0,045 x 90/360= 1.109.590 VNĐ

Theo công thức trên, tiền lãi ngân hàng bạn nhận được phụ thuộc vào nhiều yếu tố bao gồm: Số tiền gốc ban đầu, kỳ hạn gửi và lãi suất tiền gửi. Theo đó, số tiền gốc ban đầu càng lớn, kỳ hạn gửi càng dài và lãi suất ngân hàng càng cao thì tiền lãi bạn nhận được càng lớn.

 

Dễ dàng nhận thấy tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn sẽ nhận được mức lãi suất cao hơn so với tiền gửi tiết kiệm không thời hạn. Khi khách hàng rút tiền theo đúng thời hạn cam kết, bạn sẽ được nhận toàn bộ mức lãi suất mà bạn lựa chọn. 

 

Lưu ý: Nếu bạn lãnh tiền lãi trước kỳ hạn, thì toàn bộ số tiền lãi sẽ quy về lãi suất không kỳ hạn. Bạn cũng không thể cộng dồn từng tháng để tính lãi cho các tháng tiếp theo. Việc cộng dồn này chỉ xảy ra khi hết kỳ hạn gửi mà bạn không tới lĩnh tiền lãi.

3. Gửi tiết kiệm ngân hàng nào lãi cao nhất?

Nhiều người thường lựa chọn Ngân hàng có vốn Nhà nước để gửi tiết kiệm vì cho rằng những ngân hàng này có độ an toàn cao. Thế nhưng trên thực tế, bất kỳ ngân hàng cũng phải duy trì những yếu tố để đảm bảo an toàn hoạt đọng và cũng sẽ tồn tại rủi ro tiềm ẩn. Ngoài ra, so với ngân hàng có vốn Nhà nước, ngân hàng tư nhân, đặc biệt là ngân hàng nước ngoài lại chiếm ưu thế khi sở hữu mức lãi suất vô cùng hấp dẫn, bảo đảm an toàn về mặt tài chính và dịch vụ tốt hơn.

 

Ngân hàng Hong Leong là một trong những ngân hàng nước ngoài có độ tin cậy cao và mức lãi suất tiết kiệm cạnh tranh nhất hiện nay. Sản phẩm tiền gửi tiết kiệm của Ngân hàng Hong Leong ghi điểm bởi:

 

  • Đa dạng tiền gửi: VND, USD, EUR, GBP, SGD, AUD và JPY.
  • Nhiều lựa chọn về kỳ hạn cho khách hàng.
  • Lãi suất hấp dẫn được trả hàng tháng hoặc cuối kỳ.

4. Lãi suất gửi tiết kiệm một số ngân hàng

Sau đây là lãi suất tiền gửi tại quầy cập nhật mới nhất của một vài ngân hàng lớn để bạn tham khảo thêm:

Ngân hàng

1 Tháng

3 Tháng

6 Tháng

12 Tháng

24 Tháng

Vietcombank

3,5%

3,8%

4,4%

6,0%

6,1%

Vietinbank

3,5%

3,8%

4,4%

6,0%

6,0%

Agribank

3,5%

3,8%

4,4%

6,0%

6,0%

BIDV

3,5%

3,8%

4,4%

6,0%

6,0%

VPBank

3,65%

3,7%

5,8%

6,0%

6,1%

Sacombank

3,9%

3,99%

5,63%

6,31%

6,30%

SCB

3,95%

3,95%

6,4%

7,5%

7,05%

VIB

4,1%

4,2%

6,1 %

5,2%

5,5%

OCB

4,0%

4,15%

6,0%

6,5%

6,85%

NCB

4,15%

4,15%

7,05%

7,3%

7,7%

VietA Bank

3,95%

3,95%

6,0%

6,5%

6,6%

NHẬN XÉT:

Lãi suất tiết kiệm của các ngân hàng thay đổi theo từng tháng và tùy từng kỳ hạn, cụ thể:

  • Với kỳ hạn 3 tháng thì bạn có thể lựa chọn ngân hàng NCB (4,15%), OCB (4,15%).
  • Khi gửi tiết kiệm với kỳ hạn 6 tháng thì lãi suất cao nhất là NCB với lãi suất là 7,05%
  • Mức lãi suất tiết kiệm ngân hàng cao nhất hiện nay đó là ở kỳ hạn 12 tháng, 24 tháng có thể lên tới 7,5 - 7,7%.

5. Cách gửi tiết kiệm thông minh, sinh lời nhất

Bạn vẫn có thể tối ưu nguồn tiền với giải pháp gửi tiết kiệm. Dưới đây là một số mẹo giúp bạn có được cách gửi tiết kiệm thông minh, sinh lời nhiều nhất:

 

Hãy đảm bảo bạn lựa chọn loại sản phẩm gửi tiết kiệm phù hợp. Ví dụ nếu cần xoay tiền thường xuyên thì nên chọn tiết kiệm không kỳ hạn hoặc kỳ hạn ngắn và ngược lại.

Nếu chọn gửi không kỳ hạn hoặc kỳ hạn ngắn, hãy lựa chọn thời điểm có mức lãi suất cao nhất.

Trong trường hợp muốn tiết kiệm thời gian, bạn có thể chọn tiết kiệm online thay vì gửi tiết kiệm tại quầy.

Hạn chế tối đa việc rút tiền gửi tiết kiệm nếu chọn tiết kiệm có kỳ hạn bởi lúc này, lãi suất sẽ được áp dụng như tiết kiệm không kỳ hạn (lãi suất thấp).

Giữ kỹ sổ tiết kiệm và báo ngay cho ngân hàng nếu sổ tiết kiệm bị mất hoặc hư hỏng.






 

Bình luận


Đọc thêm


Tin liên quan

Mẫu Email xin việc, đơn xin việc đầy đủ mà độc đáo nhất hiện nay

Mẫu Email xin việc, đơn xin việc đầy đủ mà độc đáo nhất hiện nay

15/04/21 trong - Tin kinh doanh

Tiền ảo là gì? Tiền ảo có được chấp nhận ở Việt Nam không?

Tiền ảo là gì? Tiền ảo có được chấp nhận ở Việt Nam không?

30/07/20 trong - Tin kinh doanh

Bảo Hiểm Xã HỘi là gì. Phân biệt Bảo hiểm Xã hội và Bảo hiểm tự nguyện. Quỹ Bảo Hiểm xã hội có bị vỡ không? Những câu hỏi thường gặp về BHXH

Bảo Hiểm Xã HỘi là gì. Phân biệt Bảo hiểm Xã hội và Bảo hiểm tự nguyện. Quỹ Bảo Hiểm xã hội có bị vỡ không? Những câu hỏi thường gặp về BHXH

29/07/20 trong - Tin kinh doanh

Điều kiện và Mức Hưởng trợ cấp thất nghiệp năm 2020. Một số câu hỏi về Hưởng trợ cấp thất nghiệp

Điều kiện và Mức Hưởng trợ cấp thất nghiệp năm 2020. Một số câu hỏi về Hưởng trợ cấp thất nghiệp

23/07/20 trong - Tin kinh doanh

Chế độ thai sản mới nhất năm 2020

Chế độ thai sản mới nhất năm 2020

23/07/20 trong - Tin kinh doanh